Immobilienverzehr

Vor allem nach jahrelanger Gebundenheit an den Job und die Berufstätigkeit, möchten viele ihre Freiheit voll auskosten und die Zeit gemäß den persönlichen Wünschen und Vorstellungen gestalten. Für die einen bedeutet das, die Welt zu bereisen und unvergessliche Urlaube zu erleben, für die anderen ist es eine Herzensangelegenheit, das Eigenheim und den Garten mit der neu gewonnenen Zeit endlich umzugestalten. 

Für sämtliche Vorhaben wird allerdings Liquidität benötigt und die Ersparnisse oder die Rente reichen für solche kostspieligen Investitionen oft nicht aus. Mit verschiedenen Modellen des Immobilienverzehrs können Eigenheimbesitzer das in der Immobilie eingefrorene Vermögen für genau solche Fälle nutzen. Was man genau unter dem Immobilienverzehr versteht, welche Modelle es gibt und für wen er sich eignet, erfahren Sie in folgendem Beitrag.

Inhaltsverzeichnis

Was versteht man unter Immobilienverzehr?

Der Begriff Immobilienverzehr vereint als Oberbegriff alle Möglichkeiten und Modelle, um das in der eigenen Immobilie gebundene Geld in Liquidität umzuwandeln. Dazu gehören verschiedene Modelle der Immobilienverrentung wie der Teilverkauf und die Leibrente oder Modelle wie die Umkehrhypothek. 

Vor allem im Alter werden häufig aus verschiedenen Gründen finanzielle Mittel benötigt. Beispielsweise für Umbauarbeiten am Haus, das langersehnte eigene Wohnmobil oder um die Enkelkinder im Studium, beim Führerschein oder der ersten eigenen Wohnung zu unterstützen. 

Um die oftmals hohen Geldsummen, die in der Immobilie gebunden sind, nutzen zu können, wird oftmals der Gesamtverkauf als einzige mögliche Lösung betrachtet. Verschiedene Immobilienverzehrprodukte bieten hierzu eine Alternative, sodass ein Verkauf mit anschließendem Umzug aus der gewohnten Umgebung hinfällig wird. Mit ihnen kann der Wohneigentümer frische finanzielle Mittel erhalten und gleichzeitig ein Wohnrecht in seinem Haus oder seiner Wohnung behalten. 

Die Formen des Immobilienverzehrs

Auch ein Gesamtverkauf der Immobilie zählt technisch gesehen zur Kategorie des Immobilienverzehrs, denn auch hier wird das Vermögen freigesetzt, das in der Immobilie steckt. Dabei erhält der Eigentümer eine sofortige Einmalzahlung in Höhe des Verkaufspreises und zieht in eine andere Immobilie um.

Häufig ist aber ein Umzug nicht gewünscht. Für diesen Fall kann man sich beispielsweise statt einer Einmalzahlung eine Immobilienrente inklusive einem lebenslangen Wohnrecht sichern. Hierbei erhält der Verkäufer vom Käufer eine monatliche Zahlung und bleibt in seiner gewohnten Umgebung wohnen.

Eine weitere Möglichkeit, um in der eigenen Immobilie wohnen zu bleiben und dennoch Liquidität aus der Immobilie zu schöpfen, ist der Teilverkauf. Der Eigentümer entscheidet, je nach seinem finanziellen Bedarf, welchen Anteil an der Immobilie er an den Immobilienpartner verkaufen möchte, möglich sind bis zu 50 Prozent. Er erhält eine Einmalzahlung, bleibt weiterhin Haupteigentümer und erhält ein lebenslanges Nießbrauchrecht im Grundbuch für die Nutzung des verkauften Anteils. Neben dem Teilverkauf Haus ist auch der Teilverkauf einer Wohnung möglich. Es gibt auch eine Form des Immobilienverzehrs, bei der Sie Ihre Immobilie zu 100% verkaufen und sie anschließend weiterhin zur Miete bewohnen. Diese ist als Rückmietkauf bekannt.

Neben den Möglichkeiten des Verkaufs oder Teilverkaufs ist es auch möglich, die Immobilie zu beleihen. Bei einer besonderen, in Deutschland weniger bis gar nicht angebotenen Form der Immobilienbeleihung spricht man von einer Umkehrhypothek. Hierbei würde eine Bank oder ein Anbieter einen Kredit vergeben, der nicht in einer Einmalzahlung, sondern in Raten ausgezahlt wird. Am Ende der Laufzeit wird dieser Immobilienverzehrkredit mit der Immobilie zurückgezahlt. Im Gegensatz zum üblichen Baufinanzierungskredit wird die Schuld also mit fortschreitender Laufzeit immer höher. Dieses Konzept, im Englischen „Reverse Mortgage“ genannt, wird in Deutschland allerdings kaum noch wahrgenommen. Modelle wie der Teilverkauf gewinnen aufgrund der Flexibilität und der Sicherheit hingegen in Deutschland zunehmend an Beliebtheit. 

Kann man trotz Immobilienverzehr in seiner Immobilie bleiben?

Grundsätzlich hat man beim Immobilienverzehr bei sehr vielen Modellen die Möglichkeit, die Immobilie weiter zu bewohnen. Die Ausprägung dieses Rechts unterscheidet sich allerdings von Modell zu Modell und kann in Form eines Wohn- oder Nießbrauchsrecht gewährt werden. Bei einer Leib- oder Zeitrente erhält der Verkäufer in der Regel ein lebenslanges Wohnrecht. Beim Teilverkauf wird dem Haupteigentümer sogar ein Nießbrauchrecht zugesichert. Das Nießbrauchrecht ist umfangreicher als das Wohnrecht, da es nicht nur die eigene Nutzung, sondern auch den aus der Immobilie erwirtschafteten Nutzen, zum Beispiel Mietzahlungen, beinhaltet.

Für wen eignet sich ein Immobilienverzehr?

Für Geldanleger macht es durchaus Sinn, sich eine Immobilie als Altersvorsorge anzuschaffen. Dennoch kommt es häufig vor, dass vor allem im Alter die monatliche Rente trotz Eigenheim für ein sorgenfreies Leben oder zur Erfüllung langgehegter Wünsche nicht ausreicht.

In einem solchen Fall kann ein Immobilienverzehr eine ideale Lösung bieten. Der Immobilienverzehr in Form eines Teilverkaufs ist zweckungebunden und kann daher individuell genutzt werden. Die Sofortauszahlung eignet sich zum Beispiel, wenn der Wunsch nach Erfüllung eines persönlichen Lebenstraums besteht, zum Beispiel einer Weltreise oder dem eigenen Segelboot. Oder aber, wenn kostspielige Renovierungs-oder Modernisierungsmaßnahmen am Haus, wie die Umstellung auf Smart Home oder der Einbau eines neuen Heizsystems, finanziert werden sollen. 

Wer bietet den Immobilienverzehr an?

Die Umkehrhypothek als Form des Immobilienverzehrs wird in Deutschland eher selten angeboten und ist erfahrungsgemäß mit relativ hohen Kosten verbunden. In der Regel sind es große Kreditinstitute oder private Anbieter, die diese Art des Immobilienverzehrs anbieten.

Die Leibrente wird ebenfalls von manchen Kreditinstituten angeboten, es finden sich aber auch hier private Anbieter. Häufiger findet sich jedoch hier der Fall, dass die Leibrente zwischen Privatpersonen, häufig innerhalb der Familie, abgeschlossen wird und Kreditinstitute oder Makler beratend zur Seite stehen.

Der Teilverkauf findet in der Regel über spezialisierte private Anbieter statt, die Experten auf dem Immobilienmarkt sind. 

Wer sich für einen Immobilienverzehr entscheidet, sollte in jedem Fall gut abwägen und nur seriöse und etablierte Anbieter mit seinem Eigentum betrauen. Oftmals unterscheiden sich auch die Konditionen der jeweiligen Anbieter, daher lohnt sich ein Vergleich der verschiedenen Angebote. 

Fazit: Mit einem Immobilienverzehr den Ruhestand genießen

Der Immobilienverzehr verschafft Eigenheimbesitzern die Möglichkeit, ihr Immobilienvermögen zu nutzen. Gerade der Teilverkauf bietet maximale Flexibilität: Die Kapitalauszahlung kann je nach Bedarf gewählt werden. Gleichzeitig bleibt der Teilverkäufer Haupteigentümer und entscheidet vollkommen frei über seine Immobilie. Das ausgezahlte Kapital kann ebenfalls ganz nach eigenen Wünschen genutzt werden, sodass der Ruhestand in vollen Zügen ausgekostet werden kann – egal, ob Sie die Zeit lieber im gemütlichen Zuhause genießen wollen oder die Welt erkunden möchten.

*Der aufgeführte Inhalt, Ratschläge und die angegebenen Informationen dienen allein informativen Zwecken und können keine Einholung von Rechtsrat ersetzen. Er stellt keine Finanzberatung dar.